大家好我是小宝，一名不只懂保险的理财博主

(资料图片仅供参考)

这元宵还没过呢，大动作不断啊。

先是全面注册制的事，说是征求意见稿，但你我都知道，这意见稿一出，基本就没跑了。

啥是注册制？

简单来说一家公司要想上市，有两种制度。

一种是审批制。

你的公司要上市对吧，那先把申请材料准备好，由证监会判断行不行。

而审批是讲“艺术”的，不是材料ok就能上市，还得证监会点头才行。（什么时候过，行不行，都不一定，有额度控制）

像A股的上交所主板、深交所主板，都是审批制。

另一种就是注册制。

像港美股那样，想上市就交材料，只要材料ok，交易所就批准你上市，没有审批一说。

这么一来，能上市的企业相比以前肯定多多了，流程也快很多。

当然，注册制早就在推广了，科创板、创业板、北交所都是注册制。

这次只是把注册制全面推广开了，所以并不是什么重磅炸弹，而是一个意料之中的推动。

个人认为短期内不会有太大的影响，因为虽然把审核权利下放到交易所了，但交易所还是受证监会管。

还挺感慨的，这可能代表了一种制度套利的凉凉。

审批制的时候，无论什么股票上市，统一都是23倍市盈率上市。

只要那个公司的估值远高于此，打新股赚钱基本就是板上钉钉的事。

像我之前走狗屎运中的那个万泰生物，一把赚了6位数，说白了就是基于这个制度套利。

而注册推广之后，新股会越来越多，上市时的融资定价也会市场化。（企业不会贱卖自己）

所以新股会更接近市场价，打新股的收益会越来越少，甚至还会亏损。

看看过去一年创业板、科创板和北交所新股就知道，破发的一大堆，中签如中弹

……

还有一个大动作不知道大家关注到没有，最新一轮的楼市放松又开始了。

去年年底央妈放宽了限制，说如果一个城市的新房价格，连续三个月都在跌，当地政府可以下调首套房的贷款利率。

当时很多人觉得这事很远，现在，它来了。

不光是三四线毛线城市的房贷利率冲进了3字头，连郑州这种二线城市也加入了。

自此，郑州的首套房利率从4.1%降到3.8%。

看到这我不禁想到我的同事，2021年上车的郑州，房贷利率6%左右，不知道他现在心里是啥滋味

无独有偶，就在郑州宣布下调房贷利率之后，有个郑州的粉丝私聊找到我说了他的问题，并让我给个建议。

他的情况跟我同事类似，是2019年在郑州买的房子，贷款金额不算高，但房贷利率高达6.3%…

现在在想，能不能把房子转给自己家里人，以家人的名义重新按照现行的房贷利率贷款，以降低未来的贷款利息。

这个当然有一定的可行性，但还需要具体的去计算。

随着首套房贷利率下降这件事在全国各地蔓延，我相信未来会有很多家庭会纠结这个事，提供两个思考方向给大家参考。

一方面是交易税费问题，以广州为例房子满2年但不满5年的，交易要额外收5.3%的增值税。

一进一出，摩擦成本不能忽视。

另一方面，把房子更名到亲属名下，贷款的利息是少了，未来产权会不会有风险？

因为房子亲友闹掰的案例网上一抓一大把，这个就要自己把握了，我认为还是不要考验人性。

这波银行的压力要变大了，原本抵押经营贷3%出头的利率是非常有吸引力的，不少网点睁一只眼闭一只眼，就为了冲冲贷款端的KPI。

现在呢，老百姓(603883)直接跑去置换利率相近，期限更长，还不怕随时被抽贷的房贷

估计未来会有一大堆连锁反应出现，我们边走边看吧。

按照过去楼市放松的节奏看，

开大会-然后放文件-大佬公开说话-

三四线城市执行-二线执行-一线执行

你觉得今年会是起飞的一年吗？

……

说到这还有个问题也要提醒大家，银行赚钱主要靠的是「存贷差」。

现在贷款端的利率是一降再降，银行将来为了能继续赚钱，只能瞄着存款利率使劲砍。

往年开春很多银行为了吸储都会上调存款利率，可今年却一反常态地宣布下调利率。

包括新疆银行、广东南澳农商行、天山农商银行等多家城农商行，发布了公告下调。

现在存款利率被贷款利率绑架，或者说是被烂泥扶不上墙的房地产给裹挟了。

所以，大家伙儿做好存款利率继续下行的心理准备吧。

最近但凡有人问我，手里有一笔闲钱应该存哪，我都建议选可以锁定终身3.5%复利的增额终身寿。

（据小道消息称，下半年开始产品收益普遍会被压到3.4%上下）

之前买了金满意足和颐悦无忧的，不用怀疑，你们绝对是抄到底了。

而对于一些随时可能需要提取使用的资金来说，增额寿就不合适了。

比如未来一年随时可能要拿去买房的钱，我更推荐选择使用成本摊余法计算的货基或理财子产品，比如微众银行的活期+、招行的朝朝盈2号。

至于年前说的那个微众21天活动，参与了的兄弟稍安勿躁。

按照活动页面说的规则，要等到2月14号左右统一发放积分。

我亲自下场投资的，而且还调用了三个账户参与，绝对比任何一个读者都关注这事

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